The benefits of saving with share certificates
February 3, 2023 • 6 minute read
The benefits of saving with share certificates
The benefits of saving with share certificates
当你为大笔开支存钱或试图达到一个储蓄目标时, share certificates, sometimes just called “certificates,是存放你已经拥有的东西的绝佳选择. 收益率通常超过传统储蓄账户, 从几个月到几年,它们都是持有资金的完美选择.
Share certificates for short-term savings
Share certificates for short-term savings
存单是一种有用的储蓄策略,可以将存款锁定在预定的期限内. They offer:
- 收益率高于大多数储蓄和货币市场账户
- NCUA insurance on deposits up to $250,000
- Predictable growth until the maturity date
因为本金和承诺股息损失的风险几乎为零, certificates offer predictability and security, 让它们成为存放未来五年左右支出的资金的绝佳工具. 例如,它们可以成为以下方面的整体储蓄策略的一部分:
- Down payments on a home or a car
- Home renovations
- Tuition
- Any other foreseeable expense
Let’s say you have $5,000 saved for new furniture, 但你不打算再买那件家具了. 在这种情况下,开立一年期的证书可能是有意义的. After the maturity date, 你可以把本金加上额外一年的股息兑现.
请记住,一旦证书创建,你应该计划持有这笔钱直到到期日. 在证书期限结束前退出证书可能会导致罚款.
Share certificates for long-term investments
Share certificates for long-term investments
因为证书通常有少于十年的期限选择, 单一的证书在长期计划中是行不通的, 但这并不意味着证书不适合你的长期目标.
然而,大多数财务顾问可能不会建议依赖凭证. They’re not great retirement plans. 这类储蓄的股息通常无法与我们通常在股票市场上看到的长期收益率相提并论. 从长期来看,股市几乎总是表现更好. 长期来看,存单也不能很好地抵御通货膨胀.
一般的经验法则是,如果你打算在未来几个月到未来三到五年内的某个时候花掉你的积蓄, certificates are good choices. 如果你认为你不会在未来五年内使用这笔钱,你可能有更好的选择.
如果你正在考虑使用证券作为长期投资策略的一部分, 你可能想和财务顾问谈谈,找出细节,确定这是你最好的选择.
The value of a ladder — high yields plus flexibility
The value of a ladder — high yields plus flexibility
一旦您熟悉了证书的概念,就可以开始进行战略规划了. One way to do that is by creating a ladder.
证书梯接涉及开立多张不同到期日的证书. 目标是让你的一部分资金获得你能获得的最高收益, 哪些通常与较长期的证书有关, while putting the rest of your funds in staggered, shorter term accounts, 创建定期的到期日和访问您的资金.
梯子的美妙之处在于它提供了更多的灵活性,而不是简单地把你所有的钱集中在一个长期证书上. 交错的到期日确保你有定期的机会在不受处罚的情况下提取你的部分资金. At each interval, 你可以将本金和股息兑现,也可以通过开设新的长期存单来继续你的储蓄和收益.
如果继续保存,逐渐将短期证书替换为长期证书, 最终,你所有的资金都会被持有更长时间, ideally making peak yields, 但是,随着到期日期的持续节奏,如果你需要的话,你可以定期访问你的一些资金.